Atidėti (deferred) arba Neatidėliojami (immediate) Anuitetai

Neatidėliojami Anuitetai
Anuitetai gali būti atidėti (deferred) arba neatidėliojami (immediate). Norint gauti anuitetines išmokas nedelsiant, geriausiai tiktų neatidėliojamas anuitetas.

Paprastai neatidėliojamą anuitetą galima įsigyti sumokėjus vienkartinį mokestį ir pajamos iš jo gaunamos ne vėliau nei vieni metai nuo anuiteto įsigijimo datos. Pagrindinė priežastis įsigyti neatidėliojamą anuitetą - tai pajamų šaltinis pensijoje.

Atidėti Anuitetai
Jeigu iki jūsų pensijinio amžiaus dar toli, geriau tiktų atidėtas (deferred) anuitetas. Iš atidėtų anuitetų pajamas pradėsite gauti po daugelio metų. Atidėti anuitetai turi kaupiamąjį periodą (accumulation period), kuris prasideda tik jums įsigijus anuitetą ir tęsiasi iki tol, kol pradėsite gauti anuitetines išmokas ateityje.

Pagrindinė priežastis įsigyti atidėtą anuitetą - kaupti pinigus su atidėtu pelno mokesčiu ir uždirbti procentus ant procentų (compound interest), kurie suteiks pajamų šaltinį pensijoje.

Fixed or Variable

Įsigyjant anuitetą turėsite pasirinkti sutartį. Yra dvi pagrindinės anuitetų sutartys – Fiksuota (fixed) ir Kintanti (variable). Šis pasirinkimas lems, kaip pinigai bus kredituojami jūsų anuiteto sutartyje.

Fiksuoti Anuitetai suteikia fiksuotą pajamų šaltinį, paremtą sutartyje numatytomis garantijomis. Atidėto (deferred) ir fiksuoto (fixed) anuiteto kaupimo periodu, jūsų pinigai uždirbs tam tikrą draudimo kompanijos nustatytą ir sutartyje numatytą palūkanų normą.

Kiekvienas fiksuotas anuitetas turi esamą (current) ir minimalią garantuotą (minimum guaranteed) palūkanų normas. Kompanija garantuoja, kad mokės ne mažesnę, nei sutartyje numatytą minimalią garantuotą palūkanų normą. Prasidėjus išmokų periodui, jų dydis paprastai būna fiksuotas ir nesikeičia.

Pagrindinių Biržos Akcijų Kursų Rodiklių (Equity – Indexed ) Anuitetai yra fiksuoti anuitetai, mokantys minimalią garantuotą palūkanų normą. Pinigai, investuoti į šio tipo anuitetus, yra apsaugoti nuo nuostolių vertybinių popierių rinkoje, o uždirbtas pelnas įskaičiuojamas anuiteto sutartyje.

Šio tipo anuitetų grąža gali būti didesnė, nei minimali garantuota palūkanų norma, jeigu pagrindinių biržos akcijų kursų rodikliai, su kuriais susietas anuitetas, suteiks teigiamus investicinius rezultatus. Pagrindinių biržos akcijų kursų rodiklių (equity – indexed) anuitetai gali būti susieti su Standard & Poor’s 500 (S&P 500), Dow Jones Industrial Average (DJIA), ar National Association of Securities Dealers Automated Quotations (NASDAQ) indeksais.

Kintamo Dydžio Anuitetai (Variable) gali pasiūlyti platų investicijų pasirinkimą. Kaupimo periodu, draudimo kompanija, jūsų įmokas, atėmus tam tikras administracines išlaidas, įdės į atskirą investicinę sąskaitą.

Priklausomai nuo to, kiek galite toleruoti riziką, su finansų specialisto pagalba, jūs sprendžiate, kaip bus investuoti pinigai. Galite investuoti į akcijas ar obligacijas, kurios nesuteikia garantijų, arba į fiksuotą sąskaitą, garantuojančią minimalią garantuotą palūkanų normą.

Kintamo anuiteto išmokų periodui prasidėjus, nuspręsite, ar kiekvienos išmokos dydis bus fiksuotas (nustatytas prieš prasidedant išmokoms), ar bus kintamas (besikeičiantis priklausomai nuo investicijų grąžos).

Kokiu Būdu Įmokos Mokamos

Vienkartinių Įmokų (Single Premium) sutartys reikalauja, kad, įsigyjant anuitetą, sumokėtumėte vienintelį kartą. Norėdami įmokėti papildomai, turėtumėte įsigyti naują anuiteto sutartį.

Daugkartinių Įmokų (Multiple Premium) sutartys leidžia įnešti papildomus piniginius įnašus. Yra dviejų pobūdžių daugkartinių įmokų sutartys – lanksti (flexible) ir iš anksto nustatyta (scheduled).

Lankstaus mokėjimo sutartis leidžia įmokėti papildomus piniginius įnašus bet kuriuo metu ir bet kokio dydžio. Iš anksto nustatytų įmokų sutartys turi iš anksto nustatytą papildomų įmokų dydį ir įmokėjimo dažnumą.